Białe plamy w akceptacji kart płatniczych a wykluczenie finansowe

Lokalne uwarunkowania akceptacji i stosowania płatności bezgotówkowych w Polsce. Białe plamy w akceptacji kart płatniczych a wykluczenie finansowe.” to badanie realizowane przez Panią dr Agnieszkę Huterską we współpracy z Uniwersytetem Mikołaja Kopernika w Toruniu, na zlecenie Fundacji Warszawskiego Instytutu Bankowości. 

Raport jest kontynuacją corocznego projektu badawczego, realizowanego w ramach Warto Bezgotówkowo. Celem badania jest pogłębienie analiz nt. regionów w Polsce, które nie mają rozwiniętej infrastruktury bezgotówkowej.

Zobacz TUTAJ

ZBP/WIB: co trzeci polski senior kupuje i płaci online

Seniorzy częściej korzystają z bankowości internetowej, a w przestrzeni cyfrowej czują się raczej bezpiecznie. Jednocześnie, osoby starsze w większości oceniają swój poziom wiedzy cyfrowej jako przeciętny. Ponadto, chętnie korzystają z usług bankowych – rachunku osobistego czy karty płatniczej, a 42%senioróww Polsce nie odczuwa przy tym większych problemów w kontakcie z bankowością. Jednocześnie, blisko połowa seniorów (49%) przyznaje, że w razie potrzeby uzyskania informacji dotyczących cyfrowych usług finansowych, zwróciłoby się o poradę do pracownika instytucji finansowej podczas wizyty w oddziale. To główne wnioski z badania „InfoSenior 2023” przeprowadzonego na zlecenie Warszawskiego Instytutu Bankowości (WIB) we współpracy ze Związkiem Banków Polskich (ZBP).

Badanie „Info Senior 2023” pokazuje, że coraz więcej polskich seniorów korzysta z usług bankowości internetowej, jednak najpopularniejszym produktem bankowym wśród osób starszych wciąż pozostaje tradycyjny rachunek osobisty, którego posiadanie deklaruje aż 95% respondentów  wieku powyżej 60. roku życia. Osoby starsze często korzystają także z kart płatniczych (84%) i rachunków oszczędnościowych (44%). Blisko co trzeci badany deklaruje posiadanie kredytu lub pożyczki.

Wzrost aktywności internetowej osób starszych odzwierciedlają liczby. Aż 82% badanych seniorów posiada konto internetowe w banku, a płacenie gotówką także wśród osób starszych zaczyna być mniej popularne niż jeszcze kilka lat temu. Jak wynika z raportu, ¾ badanych opłaca już większość swoich zakupów kartami płatniczymi, a za zakupy
w internecie co trzeci ankietowany płaci online.

Powyższe dane rodzą pytania o bezpieczeństwo w sieci. Przeszło połowa seniorów, biorących udział w badaniu WIB negatywnie ocenia swój poziom wiedzy na temat bezpiecznego korzystania z internetu, w tym bankowości internetowej. Aż 55% z nich deklaruje jedynie podstawową wiedzę w tym zakresie. W porównaniu z badaniem z 2019 roku wzrósł także odsetek osób starszych , które mimo korzystania z internetu polegają bardziej na intuicji niż zasadach bezpieczeństwa i oceniają swój poziom wiedzy jako słaby (10%).

Wyniki raportu wskazują także, że wśród osób powyżej 60. roku życia, media są głównym źródłem czerpania wiedzy o cyberbezpieczeństwie (65%). Seniorzy takie informacje uzyskują również od pracowników instytucji finansowych (28%) i od rodziny (27%). Wnioski z badaniajasno wskazują, że seniorzy coraz chętniej korzystają z nowych technologii i robią to
w sposób zręczny i samodzielny. Firmy i instytucje powinny zwrócić uwagę na potrzeby
i oczekiwania seniorów, oferując im usługi i produkty dostosowane do ich potrzeb.

Autorzy badania „Info Senior 2023” przypominają również o tym jak ważne jest promowanie wiedzy o bezpieczeństwie w sieci i cyberzagrożeniach wśród seniorów. Często nie są oni zaznajomieni z najnowszymi metodami i zagrożeniami w cyberprzestrzeni, co czyni ich bardziej podatnymi na oszustwa. Istotna jest także finansowa edukacja seniorów. Poprzez udostępnianie im odpowiednich narzędzi i informacji, seniorzy mogą lepiej zarządzać swoimi finansami i uniknąć problemów związanych z brakiem oszczędności. Finansowa edukacja jest kluczowa dla zapewnienia seniorom bezpiecznej i stabilnej przyszłości finansowej.

Naprzeciw tym potrzebom wychodzą działania wielu instytucji sektora finansowego, jak choćby fundacji Warszawski Instytut Bankowości i Polska Bezgotówkowa, realizujących wspólnie Projekt „Warto Bezgotówkowo”, w ramach którego z okazji Dnia Babci i Dziadka 2023, przygotowano akcję „Międzypokoleniowo Bezgotówkowo”. Ma ona na celu zwrócenie szczególnej uwagi młodego pokolenia, zwłaszcza studentów,na problematykę poruszania się seniorów po świecie bezgotówkowych płatności oraz zachęcenieich do wspierania swoich rodziców, dziadków i babć w poznawaniu zasad i sposobówbezpiecznego korzystania
z nowoczesnych form płatności.

Badanie zostało przeprowadzone w styczniu br. przez Instytut Badań Pollsterna próbie 525 osób powyżej 60. roku życia. Badanie przeprowadzono na zlecenie Warszawskiego Instytutu Bankowości
w ramach projektu Aktywny Senior i kampanii Warto Bezgotówkowo.

Więcej szczegółów w prezentacji z badania „InfoSenior 2023” na stronach www Warszawskiego Instytutu Bankowości (www.bde.wib.org.pl), Fundacji Polska Bezgotówkowa (www.gotowibezgotowkowi.pl) oraz Związku Banków Polskich (www.zbp.pl).

KONTAKT DLA MEDIÓW:

Personal PR

Katarzyna Gaudyn, katarzyna.gaudyn@personal-pr.pl, tel. 513 740 857

Warszawski Instytut Bankowości Eliza Rokicka, erokicka@wib.org.pl,tel. 602 127 710

Lekcja on-line z Joanną Erdman, Prezes Zarządu Fundacji Polska Bezgotówkowa

14 grudnia 2022 r. odbyło się spotkanie z Joanną Erdman, Prezes Zarządu Fundacji Polska Bezgotówkowa. Wzięło w nim udział blisko 2700 uczniów z 214 klas szkół podstawowych i ponadpodstawowych.

Wydarzenie odbyło się w formie ogólnopolskiej lekcji on-line. Temat lekcji: Klucz do sukcesu czy wymóg codzienności – o kompetencjach cyfrowych i zawodach przyszłości.

Lekcja zorganizowana została w ramach ogólnopolskiego projektu edukacyjnego „Warto Bezgotówkowo” realizowanego przez Fundację Warszawski Instytut Bankowości.

Podczas lekcji poruszone zostały następujące zagadnienia:

  • Czym są kompetencje cyfrowe i dlaczego są tak potrzebne w dzisiejszym świecie?,
  • Jakie są zawody przyszłości?,
  • Jak poszerzać swoje kompetencje zawodowe?,
  • Co oznaczają takie hasła jak reskilling, upskilling czy lifelong learning?,
  • Jak zmieniać życie zawodowe w portfolio mikrokarier?

Tydzień Płatności Bezgotówkowych 2022

W dniach 24-30 października br. Fundacja Polska Bezgotówkowa wystartowała promocją Tygodnia Płatności Bezgotówkowych.

Konsumenci świętowali Tydzień Płatności Bezgotówkowych poprzez udział w Konkursie z atrakcyjnymi nagrodami.

Cała akcja oparta była na wątku edukacyjnym, ponieważ konkurs realizowany był w 7 kategoriach powiązanych z 7 obszarami płatności bezgotówkowych:

  1. Bezgotówkowi Lokalnie (Transakcje bezgotówkowe w lokalnych sklepach).
  2. Bezgotówkowi mobilni (Płatności bezgotówkowe za transport / komunikację).
  3. Bezgotówkowi internetowi (Płatności za usługi z dowozem – jedzenie, e-commerce).
  4. Technologiczni Bezgotówkowi (Płatności przy pomocy telefonów, zegarków).
  5. Kulturalni Bezgotówkowi (Zakup biletów do kina, teatru, koncert, wydarzenie kulturalne, wystawa, muzeum).
  6. Bezgotówkowi Subskrybenci (Płatność za usługi subskrypcyjne).
  7. Dobroczynni bezgotówkowi (Płatności bezgotówkowe na rzecz organizacji charytatywnych).

Wszystkim uczestnikom dziękujemy za zaangażowanie oraz zapraszam do śledzenia dalszych działań organizowanych w ramach Warto Bezgotówkowo. 

Polacy w większości płacą bezgotówkowo, ale w sprawie przyszłości gotówki są podzieleni

Blisko 65% Polaków jako najczęstszą formę płatności wybiera kartę płatniczą, z której najchętniej korzystamy w centrach handlowych i sklepach wielkopowierzchniowych (76%), a także na stacjach benzynowych (52%). Wśród badanych 31% nie zauważa większych trudności w płaceniu bezgotówkowo. Coraz więcej Polaków uważa również, że rozwój nowoczesnych płatności w Polsce powinien przyspieszyć – to zdanie 36% respondentów, czyli aż o 10 p. p. więcej niż w 2020 r. To główne wnioski z badania „Płatności bezgotówkowe oczami Polaków 2021” zaprezentowanego przez Warszawski Instytut Bankowości (WIB), w ramach kampanii edukacyjno-informacyjnej „Warto Bezgotówkowo”, której Partnerem Strategicznym jest Fundacja Polska Bezgotówkowa.

Popularność płatności bezgotówkowych sukcesywnie rośnie, a pandemia COVID-19 jedynie utrwaliła ten trend. Jak wynika z badań przeprowadzonych przez pracownię Pollster na zlecenie WIB, 22% Polaków deklaruje, że ich podstawową formą płatności jest gotówka. Z kolei, wśród płatności bezgotówkowych najlepiej przyjęły się te przeprowadzane za pomocą karty płatniczej (55%), kodu BLIK (35%) oraz poprzez płatności internetowe oferowane m. in. przez system PayPal czy Przelewy24 (32%).

– Dynamiczny rozwój transakcji bezgotówkowych jest już utrwalonym trendem na polskim rynku – mówi Włodzimierz Kiciński, Przewodniczący Koalicji na Rzecz Obrotu Bezgotówkowego. – Dzieje się to przy dużym udziale polskiego sektora bankowego, postrzeganego jako jednego z liderów cyfryzacji w naszym kraju. Jednocześnie pragnę podkreślić, że celem jest aby płatność kartą czy urządzeniem była możliwa w takim samym wymiarze i skali, jak w przypadku tradycyjnej gotówki. Oczywiście jednak obrót bezgotówkowy to także wiele korzyści płynących dla gospodarki i społeczeństwa – dodaje Wiceprezes Związku Banków Polskich.

Według dostępnych danych, sieć infrastruktury obrotu bezgotówkowego w Polsce na tle Europy w szybkim tempie rozwija się. Polacy chcą również korzystać z nowoczesnych płatności podczas wyjazdów zagranicznych (28%), ale także nie brakuje obaw z tym związanych. W konsekwencji 23% badanych przyznaje, że w przypadku wizyty w innym kraju woli płacić gotówką.

Z badania WIB wynika również, że mimo dużej popularności transakcji bezgotówkowych, Polacy wskazują miejsca, w których nie ma terminali płatniczych lub jest ich niewiele. Respondenci wskazują przy tym przede wszystkim targi i bazarki (61%), sklepy spożywcze oraz mniejsze punkty usługowe takie jak: szewc, krawiec, kwiaciarnia czy warsztat samochodowy (33%). Płatności bezgotówkowe są także coraz częściej dostępne w urzędach i instytucjach publicznych – jedynie 13% badanych wskazuje na deficyt terminali płatniczych w tych miejscach.

– Branża finansowa dynamicznie się rozwija, oferując przedsiębiorcom i klientom innowacyjne, cyfrowe, wygodne i oszczędne sposoby rozliczeń. Badanie wskazało, że konsumenci oczekują możliwości wyboru płatności nie tylko robiąc zakupy stacjonarne, ale również korzystając z rosnącej oferty zakupów i usług e-commerce. Dlatego też jako Fundacja poszerzamy naszą ofertę. Od początku października wystartowaliśmy z obsługą płatności online dla urzędów centralnych, samorządów, sądów i publicznej służby zdrowia. Dalszy rozwój płatności to budowa pełnych i kompleksowych ekosystemów płatności cyfrowych, łączących usługi, mieszkańców i przedsiębiorców – mówi dr Paweł Widawski, Wiceprezes Fundacji Polska Bezgotówkowa.

Blisko co piąty Polak preferuje płatności gotówką (21%), co powoduje, że są również częstymi użytkownikami bankomatów. Najczęściej wypłacane kwoty to przedział od 100 do 200 zł (25%). Nieco rzadziej (23%) są to wyższe wartości wahające się od 200 do 500 zł. Należy jednak także wskazać, że powoli ale rośnie odsetek osób deklarujących brak korzystania z bankomatu (wzrost z 8% w 2019 r. do 14% w 2021 r.).

Polacy, mimo rosnącego zainteresowania korzystaniem z karty, chcą jednak mieć możliwość decyzji co do formy płatności – 49% respondentów uważa, że tempo rozwoju obrotu bezgotówkowego w naszym kraju powinno pozostać na dotychczasowym poziomie. Na szczególną uwagę zasługuję jednak fakt, że respondenci dużo częściej (wzrost o 10 p.p. do poziomu 36%) niż w roku ubiegłym podkreślali, że rozwój płatności bezgotówkowych powinien przyspieszyć, ograniczając tym samym rolę gotówki.

WIB zapytał również Polaków co mogłoby ich przekonać do częstszego korzystania z karty. 38% respondentów odpowiedziało, że byłyby to korzystniejsze warunki cenowe (38%) oraz możliwość płacenia bezgotówkowo w większej liczbie miejsc. Dla 27% respondentów przekonujący byłby fakt, że ta forma płatności stała się najbezpieczniejszą z możliwych.

Więcej informacji o badaniu i kampanii na WartoBezgotowkowo.pl
Materiały edukacyjne dostępne również na GotowiBezgotowkowi.pl

KONTAKT DLA MEDIÓW:
Karolina Matysek
karolina.matysek@personal-pr.pl
tel. 880 887 363

Julia Dobrzańska
jdobrzanska@wib.org.pl
tel. 512 458 762

Badanie dostępne jest w zakładce Materiały

Jak zacząć płacić smartfonem lub smartwatchem? To bardzo proste!

Pandemia Covid-19 spowodowała wiele zmian w naszym życiu. Nie tylko coraz częściej pracujemy z domu, ale również chętniej korzystamy z płatności bezgotówkowych, w tym dokonywanych smartfonem czy smartwatchem. Sprzyjają one bowiem nim m.in. zachowaniu dystansu społecznego.

Zmianę nawyków związanych z płaceniem za zakupy można zauważyć w danych. Podniesienie wiosną tego roku limitu płatności zbliżeniowych do 100 zł bez podawania kodu PIN spowodowało, że coraz chętniej z nich korzystamy, również używając w tym celu telefonu lub zegarka. Na koniec czerwca br. ponad 75 proc. płatności kartami Visa w Europie odbywa się zbliżeniowo. W Polsce wzrost tego typu płatności wyniósł 5 proc. w porównaniu do tego samego okresu w ubiegłym roku. Wzrostem popularności cieszą się także zakupy w internecie, które możemy zrobić m.in. za pomocą aplikacji mobilnych. W czerwcu 2020 r. liczba transakcji w ramach zakupów online z wykorzystaniem kart Visa wydanych w Polsce wzrosła o 30 proc. w porównaniu z tym samym miesiącem rok wcześniej.  Badania te wskazują, że Polacy chętnie korzystają z najnowszych rozwiązań i dostrzegają ich zalety.


Jak zacząć płacić telefonem lub zegarkiem?

Płacenie za pomocą urządzeń z podpiętą kartą Visa staje się coraz popularniejsze. Jednak wciąż sporo osób nie korzysta z tej funkcji lub nie wie jak to zrobić.  Dlaczego warto to zmienić?

Po pierwsze dlatego, że ten rodzaj płatności jest łatwy i szybki. Większość z nas ma telefon bądź inteligentny zegarek stale przy sobie, więc urządzenie, którym możemy zapłacić np. w sklepie, aptece lub w restauracji praktycznie zawsze mamy w zasięgu ręki. Kartę Visa możemy dodać do niego w trzech prostych krokach:

  1. Dodaj swoją kartę Visa do bezpłatnej aplikacji na smartfonie bądź zegarku, który obsługuje taką funkcję. Wiele urządzeń pozwala na czynność podobną do robienia zdjęcia, dzięki której dane z karty są szybko pobierane, a samodzielnie należy tylko wpisać kod CVV. Ten trzycyfrowy kod ten znajduje się na odwrocie karty, poniżej czarnego paska magnetycznego, najczęściej na białym tle.
  2. Gdy następnym razem pójdziesz do sklepu bądź kawiarni, zamiast szukać karty w portfelu, po prostu wyjmij telefon lub skorzystaj z zegarka i zbliż go do terminala. W Polsce wszystkie terminale przyjmują płatności zbliżeniowe, więc nie musisz się martwić, że nie będzie można użyć tej funkcji.
  3. Korzystając z terminala, potwierdź płatność odciskiem palca na ekranie smartfona lub pozwól urządzeniu zeskanować swoją twarz – niektóre aplikacje umożliwiają korzystanie z tych funkcji. W przypadku inteligentnego zegarka często nawet to dodatkowe potwierdzenie tożsamości nie jest potrzebne. Jednak będą sytuacje, w których możemy być poproszeni o podanie kodu PIN karty.


Bezpieczeństwo przede wszystkim

Płacenie telefonem lub zegarkiem jest nie tylko łatwe i szybkie, ale także bezpieczne. W przypadku zgubienia portfela często stresuje nas utrata dokumentów oraz kart płatniczych. Z kolei jeśli utracimy smartfon bądź smartwatch, nie musimy się martwić tym, że niepożądane osoby otrzymają dostęp do naszych środków. To dlatego, że gdy dodajemy kartę do aplikacji, jej dane zastępuje unikalny ciąg cyfr, czyli tzw. token. Dzięki niemu dane karty nie są dostępne dla niepowołanych osób. Dodatkowo, nawet jeśli zgubimy urządzenie z zapisanym tokenem, to nadal możemy korzystać z naszej fizycznej karty i nie musimy jej wymieniać. Token zawsze możemy zastrzec w banku, a w chwili odzyskania telefonu zawnioskować o nowy.

Kolejnym rozwiązaniem, które zapewnia bezpieczeństwo płatności telefonem lub zegarkiem jest biometria. Jak to działa? Biometria to sposób na rozpoznanie konkretnej osoby dzięki jej unikalnym cechom fizycznym, takim jak analiza odcisku palca lub skanu twarzy. Takie konkretne cechy są bardzo trudne do skopiowania bądź wykradzenia. Biometria jest wykorzystywana do potwierdzania płatności i coraz częściej rozwiązanie to jest dostępne w telefonach. Dzięki niemu bank bardzo łatwo może sprawdzić czy płatność została dokonana właśnie przez nas a nie przez nieuprawnioną do tego osobę. Biometria umożliwia również rozpoznawanie głosu bądź tęczówki oka. Tych funkcji możemy używać przy płatnościach zarówno w sklepie stacjonarnym, jak i w internecie. Polscy konsumenci coraz chętniej przekonują się do korzystania z tego rozwiązania. Aż 73 proc. z nich uważa, że korzystanie z danych biometrycznych jest szybsze niż używanie haseł, a 76 proc. twierdzi, że jest to łatwiejsze. 92 proc. jest zdania, że rozpoznawanie linii papilarnych jest najbezpieczniejszą formą potwierdzania płatności.

W przypadku transakcji kartą dodatkowym zabezpieczeniem jest chargeback. Dzięki niemu możemy odzyskać nasze pieniądze, jeśli nie otrzymaliśmy towarów bądź usług, które zostały przez nas opłacone w sytuacji, gdy np. sprzedawca zbankrutował bądź zlikwidował działalność. Innymi przykładami mogą być sytuacje, w których otrzymaliśmy wadliwe produkty lub obciążono nas niewłaściwą kwotą lub cykliczną opłatą, z której zrezygnowaliśmy. W takim przypadku bank, który wydał nam kartę, może spróbować w naszym imieniu odzyskać pieniądze z banku danego sprzedawcy.

Wszystkie te funkcje sprawiają, że używając telefonu bądź zegarka możemy być pewni, że korzystamy z prostych, szybkich i bezpiecznych płatności.  

Materiał powstał we współpracy z VISA

Przewiń do góry